IRP 계좌 은행 및 증권사별 비교 추천 TOP5

연말정산을 준비하거나 노후 대비를 고민하는 사람들이라면 IRP 계좌를 어디에서 개설해야 하나 고민을 많이 하는데요, 막상 개설하려고 보면 선택지가 너무 많아 막막해지기 쉽습니다.

 

 

오늘은 어느 금융기관에서 개설하는 것이 나에게 더 맞는지 IRP 계좌 은행 및 증권사별 비교 및 추천에 대해 알아보겠습니다!

 

목차

• 은행 IRP 계좌 vs 증권사 IRP 계좌 차이점
• 은행 IRP 계좌 추천 TOP3
• 증권사 IRP 계좌 추천 TOP5
• IRP 계좌 개설 팁 및 주의할 점
• 어떤 금융사를 선택해야 할까?
• 마무리하며..

 

 

은행 IRP 계좌 vs 증권사 IRP  계좌 차이점

은행과 증권사의 차이점은 간단한 표를 통해 확인하신 후 금융기관별 자세한 내용은 아래를 통해 확인해 보시기 바랍니다.

 

 

 

항목	은행 IRP 계좌	증권사 IRP 계좌
운용 방식	예금, 보험 중심의 원리금 보장형 상품 다수	펀드, ETF 중심의 실적배당형 투자 가능
안정성	원금 손실 가능성이 낮아 보수적인 투자자에 적합	투자 성과에 따라 수익 변동, 공격적 투자자에 적합
수수료	상대적으로 다소 높은 편 (0.3%~0.5%)	최근 수수료 면제 또는 저렴한 수준 (0%~0.3%)
상품 다양성	예금, 신탁 상품 위주로 선택 폭 좁음	국내외 펀드, ETF 등 다양한 자산군 운용 가능
운용 편의성	간편한 창구, 앱 이용 가능. 고령층에 익숙	MTS, HTS로 직접 운용 필요. 스스로 운용 능력 필요

 

은행 IRP 계좌 추천 TOP3

1. KB국민은행

• 장점: 안정적인 자산관리에 초점을 둔 상품으로 구성
• 수수료: 만 39세 이하 고객 수수료 할인 및 연금 수령 시 수수료 면제
• 운용상품: 원리금보장형 위주이나 일부 펀드 및 ELT 제공
• 기타: 로보어드바이저 '케이봇쌤' 을 통한 자동 포트폴리오 운용, 퇴직금 수령 고객 대상 상담 서비스 제공

2. 우리은행

• 장점: 원리금 보장형 상품 선택 폭 넓음
• 수수료: 인터넷뱅킹 또는 모바일 앱을 통해 계좌 개설 시 운용관리수수료와 자산관리수수료 전액 면제
• 운용상품: 고객 투자 성향에 따라 안정형부터 공격투자형까지 다양한 투자 상품
• 기타: 퇴직연금 전문 상담 서비스 제공

3. 신한은행

• 장점: 안정적인 원리금보장형 상품이 다양함
• 수수료: 일정 기간 유지 시 수수료 감면 혜택 제공
• 운용상품: 예·적금, 보험, 원리금보장형 위주 / ETF나 펀드는 제한적
• 기타: 신한 SOL앱에서 운용 가능, 퇴직금 자동 입금 기능 편리

 

은행 및 증권사 수수료 비교하기

 

은행 IRP는 특히 안정성, 장기 보유, 관리 위주인 분께 적합합니다.

 

증권사 IRP 계좌 추천 TOP5

1. 신한투자증권

• 장점: ETF 중심 운용자에게 적합, 퀀트 기반 포트폴리오 제공
• 수수료: IRP 수수료 완전 면제 (0%)
• 운용상품: ETF, 펀드, 채권, 리츠 등 다양하게 제공
• 기타: 자산 리포트 기능이 인상적

2. 삼성증권

• 장점: 투자 포트폴리오 진단 및 리밸런싱 툴 제공
• 수수료: 조건 만족 시 0.2% 이하로 가능
• 운용상품: ETF, 펀드, 채권, 리츠 등 다양하게 제공
• 기타: 순입금액에 따라 이벤트 혜택 제공, 프리미엄 투자정보 제공 (투자 리포트 등), 온라인 운용 편리

3. 한국투자증권

• 장점: 초보자도 쉽게 운용할 수있는 인터페이스와 투자 콘텐츠 제공
• 수수료: 일정 조건 시 면제
• 운용상품: 다양한 글로벌 ETF, 펀드, 채권 선택 가능
• 기타: 여러 이벤트 혜택 제공 중, 앱 내 투자진단 기능 우수, 자산배분 가이드 제공

 

 

4. 미래에셋증권

• 장점: ETF 비중이 높은 수익 추구형 투자자에게 적합
• 수수료: 최저 수준에 일정 요건 충족 시 완전 면제 가능
• 운용상품:  ETF, 펀드, 채권, 리츠 등 다양하게 제공
• 기타: 비대면 개설 및 운용이 매우 간편, 장기 수익률 분석 툴 제공

5. NH투자증권

• 장점: 농협 계열사 고객이 활용하기 좋음
• 수수료: 조건 만족 시 낮은 수준(0.1~0.2%)
• 운용상품: ETF, 펀드, 원리금보장형 포함 다채로운 구성
• 기타: 퇴직연금 운용 규모 상위권, MTS 내 IRP 맞춤형 포트폴리오 제공

 

증권사 IRP는 직접 투자에 관심이 많고 높은 수익률을 추구하는 분에게 적합합니다. 증권사별 이벤트는 상시 변경될 수 있으니 가입 전 확인해 보시기 바랍니다.

 

IRP 계좌 개설 팁 및 주의할 점

55세 이전 인출은 예외 사유가 아니면 불가능합니다. 중도 인출 시에는 세액공제받은 금액에 대해 세금추징되므로 가능한 한 인출을 피하는 것이 좋습니다.

 

또한 기본 수수료 외에도 펀드 보수 등 운용 비용이 발생할 수 있느니 전액 수수료 면제 중인 일부 증권사를 적극 활용하시는 것도 염두해 두시길 바랍니다.

 

어떤 금융사를 선택해야 할까?

투자 성향 / 조건	추천 금융사	이유
수수료 최저	신한투자증권	수수료 완전 면제 (0%), 총 비용 부담률 업계 최저 수준
ETF 및 펀드 적극 운용	미래에셋증권, 신한투자증권	ETF 라인업 다양, 펀드 운용 및 글로벌 자산 포트폴리오 지원
혜택 많은 이벤트 선호	삼성증권, 한국투자증권	상품권, 건강검진, 네이버페이 등 다양한 실물 혜택 제공
초보 투자자/보수적 성향	KB국민은행, 우리은행	예금 중심 운용, 연금 수령 시 수수료 면제 등 안정적 구성
연금 이전 계획 중	한국투자증권, NH투자증권	퇴직연금 이전 시 추가 혜택, 순입금 기준 이벤트 있음
앱 사용 편의성 중시	삼성증권, KB국민은행	모바일 UX 우수, MTS/인터넷뱅킹 통한 운용 용이
TDF 상품에 관심	미래에셋증권, 삼성생명	생애주기형 펀드(TDF) 상품 다양하게 제공
보험 상품 연계 원함	NH농협생명, 삼성생명	연금보험 상품 연계 가능, 건강검진·보험료 할인 제공

 

 

• 낮은 수수료와 자산을 직접 운용하고 싶은 분들은 신한투자증권 추천!
• 많은 이벤트 혜택을 챙기고 싶은 분들은 삼성증권, 한국투자증권 추천!
• 원금보장과 간편한 관리를 원하는 분들께는 KB국민은행, 우리은행 추천!
• ETF나 글로벌 자산 투자에 관심있으신 분들은 미래에셋증권, NH투자증권 추천!

 

마무리하며..

각 금융기관의 상품 라인업, 수수료율 등을 꼼꼼하게 비교 분석하여 자신에게 맞는 최적의 IRP 계좌를 선택하시어 탁월한 선택으로 풍요로운 노후를 설계해 보세요!