국민은행 IRP 장단점 및 계좌 개설/해지 방법

개인형 IRP는 퇴직금뿐만 아니라 추가로 본인이 자금을 납입하여 노후 자산을 효율적으로 관리할 수 있는 중요한 금융 상품입니다.

 

 

특히 KB국민은행은 15년 연속 IRP 적립금 규모 1위를 기록하며 신회받는 금융기관으로 자리잡고 있는데요, 오늘은 국민은행 IRP 계좌의 장단점 및 계좌 개설/해지 방법까지 유용한 정보에 대해 알아보겠습니다!

 

목차

• 국민은행 IRP 계좌 종류
• 국민은행 IRP 계좌 수수료
• 국민은행 IRP 장단점
• 국민은행 IRP 계좌 개설 및 해지 방법
• 국민은행 IRP 세제 혜택
• 마무리하며..

 

국민은행 IRP 계좌 종류

1. 원리금보장형 상품

• 예금, 적금, 보험 등
• 안정적인 수익 추구
• 2025년 기준 수익률 평균 약 4.0% 기록

2. 실적배당형 상품

• ETF, TDF (Target Date Fund), 주식형 펀드 등
• 장기 투자 시 더 높은 수익 가능성
• 포트폴리오 자동 조정 기능 제공

 

국민은행 IRP 계좌 수수료

IRP계좌 수수료는 운용관리수수료와 자산관리수수료로 나뉘는데요, 운용관리수수료는 IRP 계좌를 개설·유지·관리하는 비용으로 은행 등 금융기관마다 연단위(%)로 책정합니다.

 

자산관리수수료는 IRP로 투자상품 (펀드, ETF 등)을 운용할 때 드는 수수료로 상품별 기준으로 부과 (펀드 운용보수 등) 됩니다. 자세한 수수료 확인은 아래를 통해 손쉽게 확인해 보실 수 있습니다.

 

 

 

국민은행 IRP 수수료는 10년 계약으로 봤을때 운용관리수수료와 자산관리수수료를 합쳐 0.224%가 부가되는 것으로 알려져 있는데요, 모바일이나 인터넷뱅킹으로 개설 시에 수수료 우대가 적용되는 경우가 많으니 참고하시기 바랍니다.

 

관리 수수료 바로보기

 

은행 IRP의 경우 증권사 IRP에 비해 수수료는 높을 수 있으나 예금·신탁 위주의 투자를 할 수 있고 지점 방문이 편리한 여러 편의성도 고려하시는 것이 좋습니다.

 

국민은행 IRP 장단점

1. 장점

• 세액공제 혜택으로 연말정산에 유리
• 다양한 운용 상품 선택 가능
• 연금 수령 전까지 수익 비과세 혜택
• 퇴직금과 개인 납입을 한 계좌에 통합 관리 가능
• 자동이체 기능으로 꾸준한 노후 준비
• 금리 상승 시 원리금보장형 상품으로도 안정적 수익 확보

 

2. 단점

• 중도 인출 제한이 있어 쉽게 해지하거나 출금할 수 없음
• 장기 운용 전제여서 단기 이익엔 부적합
• 비연금 수령 시 기타소득세 16.5% 부과
• 실적배당형은 수익률 차이가 커 손실 위험 있음
• 일정 기준 미만 운용 시 수수료 발생 가능

 

국민은행 IRP 계좌 개설 및 해지 방법

1. 계좌 개설

공인인증서 또는 공동인증서와 신분증을 준비한 후 'KB스타뱅킹' 앱 검색창에 '퇴직연금' 입력 후 개인형 IRP 상품을 선택하면 개설하실 수 있습니다. 또한 신분증을 지참하여 국민은행 지점에 방문하여도 상담원과 함께 개설 가능합니다.

 

 

 

세액공제를 받으려면 납입금이 1년 이상 유지되어야 하므로 개설만 해놓고 납입을 안 하는 경우는 피하시길 바랍니다.

 

2. 계좌 해지

IRP 계좌는 기본적으로 중도 해지가 불가능하거나 불이익이 클 수 있습니다. 중도 해지 시 세액공제 환급분이 추징되고 소득세가 추가 부과되며 수수료 및 손실 발생할 수 있으니 충분히 생각해 본 뒤 결정하시기 바랍니다.

 

만 55세 이상 & 가입 후 5년 이상 경과 시에는 정상 해지 가능하며 연금 형태로 수령할 수 있습니다. 

 

'KB스타뱅킹' 앱에서 ' ≡ ' 표시를 클릭한 후 가입상품관리 → 퇴직연금 → 퇴직연금 해지를 누르시면 몇가지 정보 작성 후 해지하실 수 있습니다. 또한 신분증을 지참하여 국민은행 지점에 방문하여도 상담원과 함께 해지 가능합니다.

 

국민은행 IRP 바로가기

 

만약 운용 성과가 좋지 않거나 다른 금융기관 IRP의 수수료 혜택이 더 좋아 보인다면 해지가 아니라 계좌 이전을 고려해 보세요. 해지 시 중도해지세로 손해가 크지만 계좌 이전은 세액공제 환수가 없으므로 부담이 적습니다.

 

3. 계좌 이전

타 금융사에서 국민은행으로 국민은행에서 타사로 IRP를 이전할 수 있습니다.

 

국민은행으로 이전하는 경우

• 'KB스타뱅킹' 앱 또는 영업점에서 '퇴직연금 이전 신청'
• 이전할 금융기관 정보 필요
• 처리 기간: 보통 3~5영업일 소요

국민은행에서 타 금융사로 이전하는 경우

• 이전받을 금융기관의 IRP 계좌 개설
• 'KB스타뱅킹' 앱 또는 영업점에서 수령기관 정보와 함께 이전 신청
• 이전 완료 시 기존 계좌는 자동 해지 처리

 

연말정산 시즌에는 이전 신청이 몰릴 수 있으니 세액공제를 고려한다면 여유있게 미리 신청하는 것을 추천드립니다.

 

4. 계좌 연장

IRP는 만기가 있는 상품이 아니라 보통 만 55세 이상부터 수령을 시작하는 구조입니다.

 

연장은 별도 신청 없이 자동 연장되며 70세까지는 세제 혜택을 누릴 수 있습니다. 연금 수령을 늦추거나 조금 더 운용하려는 경우 'KB스타뱅킹' 앱이나 영업점에 방문하여 '연금 수령 개시일 변경' 신청 가능합니다.

 

 

연금 수령 개시일을 최대한 늦추면 복리 효과와 더 많은 수익을 기대할 수 있습니다. 70세까지도 연기 가능하니 적극 활용해 보시기 바랍니다.

 

국민은행 IRP 세제 혜택

IRP 계좌의 가장 큰 장점은 바로 세금 혜택입니다. 세액공제율은 급여에 따라 달라지고 만약 연금저축상품도 이용하실 경우 IRP와 합산하여 연 최대 900만 원까지 공제 받을 수 있으니 염두하시기 바랍니다.

 

항목	내용
세액공제 한도	연 900만 원까지 공제 대상
공제율	종합소득 5500만 원 이하: 16.5% (지방세 포함)그 외: 13.2%
수익에 대한 과세	계좌 내 운용 수익은 연금 수령 전까지 비과세연금으로 수령 시 분리과세(3.3~5.5%) 적용
중도인출 시 과세	연금 외 수령 시 기타소득세 16.5% 부과 (일부 예외 사항 존재)

 

• 총 급여 5,500만 원 이하 최대 148만 5,000원
• 총 급여 5,500만 원 초과 최대 118만 8,000원

 

마무리하며..

국민은행 IRP 계좌는 노후 준비와 절세 혜택을 동시에 챙길 수 있는 똑똑한 금융상품입니다. 다만 중도 해지의 불이익이 큰 만큼 장기적인 계획을 세우고 운용하는 것이 중요합니다.

 

연금은 빨리 준비할수록 이득입니다. 늦지않게 내일을 준비하는 든든한 IRP 계좌를 만들어 보시기 바랍니다.