신한은행 퇴직연금 IRP 계좌 개설 및 해지, 수수료까지!

노후 준비와 세액공제 혜택까지 받을 수 있는 개인형 퇴직연금 IRP 계좌는 이제 선택이 아닌 필수인데요, 오늘은 그중에서도 신한은행 IRP는 어떤 장점과 특징을 가지고 있는지 알아보겠습니다.

 

목차

• 신한은행 IRP 계좌 개설 및 해지 방법
• 신한은행 IRP 계좌 수수료
• 신한은행 IRP 장단점
• 신한은행 IRP 꿀팁 및 주의할 점
• 마무리하며..

 

신한은행 IRP 계좌 개설 및 해지 방법

1. 계좌 개설

신한은행 IRP 계좌는 온라인, 오프라인 모두 개설 가능합니다. 모바일 앱 '신한 쏠(SOL)'에 들어가시어 로그인한 뒤 앱 내 IRP 계좌 개설 메뉴를 선택하시면 손쉽게 개설하실 수 있습니다. 아래를 통해 간편하게 개설해 보시기 바랍니다.

 

 

 

또한 가까운 신한은행 영업점을 방문하시어 상담원과 투자 성향에 맞는 상품을 선택하여 가입하실 수도 있습니다.

 

신한은행 IRP 바로가기

 

모바일 개설은 24시간 언제든 간편하게 가능하여 요즘 많이 선택되고 있으나 전문가의 상담이 필요하신 분들은 영업점 방문 또한 좋은 선택이 될 수 있습니다.

 

2. 계좌 해지

계좌 해지방법 또한 온/오프라인 모두 가능한데요, 영업점에 방문하시어 상담원과 해지 신청하거나 모바일 앱 '신한 쏠(SOL)' → 퇴직연금 → 개인형 IRP 해지 메뉴에서 간단하게 해지할 수 있습니다.

 

IRP 계좌는 기본적으로 중도 해지가 불가능하거나 불이익이 클 수 있으므로 운용 성과가 좋지 않아 해지하고자 하신다면 해지가 아닌 다른 금융기관으로 계좌 이전을 고려해 보시기 바랍니다.

 

3. 계좌 이전

이전 방식에는 '현금이전'과 '실물이전'이 있습니다

• 현금이전: IRP 계좌의 자산을 모두 매도하여 현금화한 후 이전받을 금융기관의 IRP 계좌로 이체
• 실물이전: 보유 중인 금융상품을 매도하지 않고 그대로 이전받을 금융기관의 IRP 계좌로 이체

실물이전을 원하는 경우 이전받을 금융기관이 해당 상품을 취급하는지 확인하셔야 합니다.

 

 

신한은행으로 이전하는 경우

• '신한 쏠(SOL)' 앱 또는 영업점에서 '퇴직연금 이전 신청'
• 이전할 금융기관 정보 필요

신한은행에서 타 금융사로 이전하는 경우

• 이전받을 금융기관의 IRP 계좌 개설
• '신한 쏠(SOL)' 앱 또는 영업점에서 계좌 이전 신청

 

4. 계좌 연장

신한은행 IRP 계좌는 만기일이 도래해도 자동으로 해지되지 않으며 별도의 연장 신청 절차가 필요하지 않습니다. 다만 만기일이 도래하면 기존에 운용한 상품이 만기되어 현금화될 수 있습니다.

 

현금으로 전환된 자산은 새로운 운용 상품에 재투자하거나 연금 수령을 시작할 수 있습니다. 연금 수령을 원하시는 분은 영업점이나 모바일 앱, 인터넷 뱅킹을 통하여 연금 개시 신청을 하실 수 있습니다.

 

신한은행 IRP 계좌 수수료

• 운용관리수수료: IRP 계좌를 개설, 유지, 관리하는 비용으로 금융기관마다 연단위(%)로 책정
• 자산관리수수료: IRP로 투자상품을 운용할 때 드는 수수료

 

신한은행 IRP 수수료는 10년 계약으로 봤을때 운용관리수수료와 자산관리수수료을 합쳐 0.224%가 부과되는 것으로 알려져 있습니다. 상세 수수료는 아래를 통해 간편하게 확인하실 수 있습니다.

 

 

국민은행 수수료와 비교해 봤을때 총 수수료율은 같지만 운용관리수수료는 KB국민은행이 조금 더 높고 자산관리수수료는 신한은행이 조금 더 높으니 본인의 투자성향에 맞춰 수수료 혜택을 볼 수 있는 곳을 선택하시기 바랍니다.

 

은행별 수수료 바로보기

 

신한은행 IRP 장단점

1. 장점

• 세액공제 극대화: 연 900만 원까지 세액공제 가능
• 다양한 금융상품 운용: 예금부터 펀드, ETF까지 자유롭게 선택 가능
• 신뢰성 있는 금융기관: 신용도와 안정성이 높은 신한은행에서 운영
• 모바일 관리 편의성: 신한 쏠(SOL) 엡에서 간편하게 관리 가능

 

2. 단점

• 운용/ 자산관리 수수료 발생
• 수익률이 다소 낮을 수 있음
• 중도 인출 제한: 원칙적으로 만 55세까지 인출 불가하나 예외사유제외 해지시 세금부과

 

신한은행 IRP 꿀팁 및 주의할 점

은행 IRP는 예금뿐만 아니라 펀드나 ETF도 소액 투자하여 수익률을 향상시킬 수 있는 투자 분산이 필수 입니다.

 

IRP는 단기 차익보다 복리효과를 누리는 장기 상품임으로 장기투자 마인드로 최소 분기 1회 이상 수익률과 상품 구성을 정기 점검하는 것이 좋습니다.

 

 

세액공제를 받은 경우 중도 해지 시 기타소득세 (16.5%)가 부과되므로 신중하게 해지 결정하시기 바랍니다.

 

마무리하며..

퇴직연금 IRP 계좌는 장기적인 관점에서 꾸준히 관리해야 하는 상품인 만큼 오늘의 정보를 바탕으로 현명한 결정을 하시길 바랍니다.